Todas as empresas financeiras vendem crédito. Pesquise o mercado antes de decidir. Comece pelo banco onde tem conta corrente, você pode ter alguma vantagem por ser cliente. Na internet pode consultar os sites das financeiras e ver as condições que eles oferecem para o empréstimo. Muitos sites têm um simulador, onde você coloca a quantia que pretende e o número de parcelas e na tela surgirá o valor da parcela a pagar todos os meses. Esse método é ótimo para comparar as diferentes ofertas.

A última palavra é da empresa financeira, claro. Ela poderá pedir alguma documentação, como o comprovante de rendimento. Se você é aposentado, pensionista, servidor público ou a empresa onde trabalha tem um convênio com uma financeira para o crédito consignado, então essa pode ser uma boa alternativa. É semelhante ao empréstimo pessoal, mas as parcelas são retiradas automaticamente da sua folha de vencimento, reforma ou pensão. Os juros normalmente são mais baixos nesse tipo de empréstimo, porque o risco de inadimplência é bem menor para a financeira.

Existem algumas empresas, como a Tech Credit, que trabalha no aconselhamento de pessoas que estão com dívidas. Aconselham sobre problemas de cheque, dívidas em geral, busca e apreensão, protestos e outros problemas financeiros. Eles revêm os contratos assinados, parcelas por pagar, juros, etc… Caso a dívida já tenha passado para a justiça, a empresa tentará negociar com os credores, tentando renegociar a dívida, tentando por exemplo fazer um acordo entre ambas as partes para o pagamento dessa dívida num determinado espaço de tempo e em parcelas que o devedor possa pagar.

Também prestam aconselhamento jurídico nas áreas de direito do consumidor e direito civil. Se o seu problema se inclui numa dessas áreas, poderá entrar em contato com a Tech Credit na sua sede em São Paulo ou enviando um e-mail através do site techcredit.com.br e expondo o seu problema.

Existem muitas opções para quem estiver interessado em obter esse crédito. O governo, através de alguns ministérios, abrem regularmente algumas linhas de crédito e programas de financiamento. Esses programas podem ser específicos para uma região, ou tipo de produção. O governo usa esses financiamentos quando quer desenvolver alguma produção rural em certas zonas. Os juros são muito mais baixos do que na banca e as condições de acesso são mais amplas. O interessado terá obviamente de apresentar alguma documentação, e terá de entregar um plano, onde esteja descrito o objetivo do crédito, a quantia necessária, orçamento e outros elementos que o produtor considere relevantes para o projeto. O governo, através dos seus organismos ligados ao mundo rural, irá analisar a proposta e aceitará ou não. Em caso de aprovação, o produtor terá de dar alguma garantia ao governo, que pode ser uma penhora agrícola, hipoteca, aval, fiança ou outra.

Um bom site onde pesquisar apoios ao setor produtivo é o do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento, disponível em agricultura.gov.br. Sempre que é criado um apoio, ele é colocado no site, com as condições gerais de acesso a esse programa. Contém igualmente informações sobre convênios, dicas sobre agricultura, shows agrícolas em todo o país, seminários e conferências e outras informações úteis.

Para contornar esse problema e de forma a angariarem novos clientes, as empresas financeiras criaram um produto chamado de Empréstimo com Restrição. Nesse tipo de empréstimo, a financeira não faz qualquer consulta à SPC e Serasa, atribuindo o empréstimo ao seu cliente. Como isso implica um risco maior para a financeira, os juros cobrados ao cliente são maiores. Dependendo do montante a emprestar, a financeira pode exigir que o cliente hipoteque um bem, como uma casa ou um objeto de valor, para que a financeira possa assegurar o retorno da quantia emprestada.

Outro produto destinado a pessoas com cadastro financeiro sujo é o crédito consignado: o valor da parcela mensal é retirado da folha do cliente. Os servidores públicos têm mais facilidade em contratualizarem um desses créditos, pois o risco para a financeira é bem menor do que num crédito para um trabalhador do setor privado. Os reformados e pensionistas, por receberem dinheiro do estado, também têm mais facilidades na obtenção de crédito consignado.

A nível pessoal, existem diversos produtos financeiros como o crédito para a compra de automóvel, crédito imobiliário para a compra de habitação, crédito pessoal e muitos outros. No crédito pessoal o dinheiro pode ser aplicado no que quisermos. As condições de acesso são diferentes em cada empréstimo, nomeadamente nos juros, parcelamentos, duração, etc.

A nível empresarial, o financiamento permite a expansão das empresas. Se por exemplo uma empresa estiver pensando em criar filiais em outros estados, em se expandir para o estrangeiro, em aumentar as suas instalações de fabrico, se necessitar de fazer investigação ou criar novos produtos, tudo isso custa muito dinheiro. O financiamento é então uma boa solução. A expansão do negócio vai significar mais receitas, que por sua vez ajudarão a pagar o montante emprestado e os juros. Os bancos têm também empréstimos para certo tipo de procedimentos, por exemplo quando uma empresa quer comprar a maioria das ações de outra empresa, e esse tipo de empréstimo pode ter condições muito mais favoráveis.

Emprestar dinheiro e dar crédito é uma atividade de risco. A instituição financeira vai avaliar os riscos que corre em cada empréstimo e, se achar que existe uma grande possibilidade de o cliente não conseguir pagar o empréstimo, esse financiamento poderá ser recusado. Ser um cidadão ou empresa com boa reputação fiscal será sempre uma enorme vantagem.

Ele se destina em primeiro lugar a pequenos empreendedores que desejam investir algum dinheiro no seu negócio. Por ser um negócio pequeno, estas pessoas encontram mais dificuldades em conseguirem empréstimos junto da banca. O micro crédito vem então dar oportunidade a esses empreendedores de conseguirem financiar e expandir o seu negócio. Os empréstimos são de pequeno valor, valor esse que depende de banco para banco e também depende das condições económicas de quem pede o empréstimo. Também é um crédito orientado para os desempregados que querem iniciar uma atividade própria, seja ela qual for (comércio, indústria, serviços, agricultura,…)

Para mais informações, o interessado se deve dirigir a um banco que tenha esse produto financeiro (quase todos têm) ou outra instituição financeira. Existem igualmente muitas cooperativas e associações de crédito em várias regiões do país, embora muitas delas apoiem unicamente empreendedores dessa área ou que se dediquem a uma determinada atividade profissional.

Quando pesquisar micro créditos, confira os juros, parcelamentos e demais condições exigidas. Terá também de apresentar alguma documentação. Por norma as taxas de juros são mais baixas que em outros tipos de crédito.

Outra opção é pesquisar online. Os sites dos diversos bancos brasileiros apresentam na Internet toda a informação que o cliente necessita, pelo que é possível dar uma olhada em vários bancos para se informar sobre todas as possibilidades que existem no mercado. Mas não são apenas os bancos que vendem crédito. Várias instituições financeiras são especializadas nesse tipo de produto financeiro e muitas delas funcionam unicamente pela Internet, dessa forma poupando dinheiro com agências e filiais, e tratam tudo pela internet e por telefone. Tal como os bancos, também estas empresas financeiras irão obter informação sobre o cliente, para saberem se tem dívidas noutros bancos, por exemplo, e irão pedir comprovante de rendimentos, situação profissional e outras informações.

Com tantas opções ao seu dispor, antes de assinar um contrato de crédito o interessado deve se informar sobre o montante total do empréstimo, número de parcelas, os juros cobrados e outras informações que considere importantes.

Existem créditos específicos para certas situações, como por exemplo para obras em casa, para estudar na faculdade, para questões relacionadas com saúde e muitas outras, e que podem oferecer melhores condições de financiamento que um crédito pessoal normal.

Quando um cidadão pede um empréstimo pessoal avultado, o banco vai avaliar o risco, faz um estudo do cliente e se assim o entender pode pedir que o cliente hipoteque um bem que ele tenha de valor, como uma casa, um terreno ou outra coisa valiosa. Normalmente os bens hipotecados têm um valor monetário que cobre o valor total do crédito concedido. O cliente fica na mesma na posse desse bem, mas terá de cumprir com as suas obrigações para com o banco, caso contrário o banco pode acionar a hipoteca e esse bem passa para o banco.

Hoje em dia a hipoteca já não é tão utilizada como antigamente, pois os bancos recorrem agora a outros processos mais rápidos e menos burocráticos para garantirem o pagamento dos créditos concedidos.

Os cartões de crédito mais usados são os cartões de marcas internacionais e que são aceites como forma de pagamento em quase todos os países do mundo. Visa, Mastercard, American Express e Diners Club são alguns dos mais importantes e têm uma grande implementação no Brasil. Os bancos brasileiros têm contratos com essas instituições financeiras e fornecem esses cartões aos seus clientes.

O cartão pode ser usado para pagar compras em vários locais, como por exemplo supermercado, shopping, estacionamento e milhares de outros locais. O cartão inclui um plafond que o cliente pode usar no que quiser. Mensalmente o dono do cartão paga uma percentagem do montante em dívida, e essa percentagem pode ser contratualizada com o banco ou instituição bancária que emitiu o cartão. O cliente pode igualmente abater o montante total em dívida de uma só vez. O cartão de crédito também é bastante utilizado para o levantamento de quantias em dinheiro nas caixas eletrônicas, permitindo obter algum dinheiro de forma rápida. Se for viajar para o exterior é quase obrigatório levar um cartão de crédito, porque são aceites em todos os países e evitam que você leve muito dinheiro na carteira, o que não é aconselhado por motivos de segurança.

É necessário ter cuidado com esses cartões. As dívidas pagam juros, que vão acumulando quanto maior for a dívida, pelo que se aconselha a utilização consciente do mesmo.

O crédito consignado pode ser uma vantagem caso os juros e as parcelas do mesmo sejam favoráveis ao consumidor, ou seja, suas taxas não sejam abusivas e não haja muitas cláusulas impedindo o comprador ou o ganhador de obter seus benefícios. Para não entrar em uma verdadeira roubada, a melhor coisa que a pessoa poderá fazer é se informar bem sobre a proposta e tentar dar uma parcela de entrada mais alta possível, a fim de pagar menos parcelas no futuro.

Apesar de essa ser uma boa idéia, ela de fato só irá funcionar de forma vantajosa caso a pessoa tenha se preparado e poupado algum dinheiro antes de realizar este investimento, pois afinal crise é sempre crise e realizar uma compra de grande porte nestes momentos é realmente arriscado, mesmo se realizado através do uso de um crédito consignado, pois em muitos casos se o mesmo não tiver sido obtido em uma loja ou empresa que realmente ofereça vantagens de verdade ao cliente, o que antes era uma boa notícia pode acabar virando um pesadelo.